[EP.8] 카드 돌려막기에서 벗어난 삶, 희망을 열어준 것 같아요

카드 네 개로 돌려막던 62세 요식업 종사자 이옥준 씨, 개인회생 월 변제금 약 58만 원

요식업에서 일하는 62세 이옥준 씨는 가족 생활비와 채무 상환을 함께 부담하다 개인회생을 진행했습니다. 영상 인포그래픽 기준 총 채무는 8,832만 7,097원, 제시된 변제 대상 금액은 2,017만 1,064원입니다. 기존 월 납부액은 245만 3,530원이었으며, 현재 개인회생 월 변제금은 57만 5,474원입니다.

월급은 상환에, 생활비는 신용카드로

이옥준 씨는 월급을 받으면 채무를 갚느라 현금이 남지 않았다고 말했습니다. 생활비는 신용카드로 충당했고, 카드 한 장에서만 200만 원이 넘는 결제대금이 나오는 때도 있었습니다. 월급으로 이전 지출을 갚고, 당장의 생활은 다시 카드로 이어가는 구조였습니다.

부담해야 할 생활비도 여러 곳에 걸쳐 있었습니다. 남편과 함께 사는 가정의 생활비뿐 아니라 친정어머니와 아픈 아들의 생활비도 지원했습니다. 본인의 출퇴근 비용까지 필요했고, 이런 생활을 약 3~4년 이어갔다고 설명했습니다.

처음에는 신용도가 떨어지지 않도록 상환을 유지하려 했습니다. 카드대금을 갚기 위해 대출을 받고, 카드 네 개로 돌려막기를 했습니다. 돌려막기로 부족해진 돈을 다시 대출로 채우다 보니, 결국 감당하기 어려운 규모로 채무가 늘었습니다.

연체와 독촉을 걱정하며 시작한 상담

이옥준 씨는 처음에는 개인회생을 부정적으로 생각했습니다. 하지만 대출과 카드대금을 계속 갚는 방식에 한계가 오자, 상환을 놓쳤을 때 생길 연체와 독촉 전화도 걱정하게 됐습니다. 개인회생이 가능한지 문의한 뒤 방문 상담을 통해 진행을 시작했습니다.

리본회생을 신뢰하게 된 이유로는 질문에 대한 응대와 설명을 들었습니다. 이옥준 씨는 전화로 어떤 질문을 해도 친절하게 답해 주고, 내용을 하나씩 설명해 준 점이 도움이 됐다고 말했습니다. 처음 접하는 절차에서 궁금한 사항을 확인할 수 있었던 경험입니다.

진행 후 가장 크게 느낀 변화는 매달 갚아야 할 금액이 정해졌다는 점이었습니다. 카드대금과 대출 상환을 맞추기 위해 다른 돈을 마련하던 상황에서, 정해진 월 변제금을 납부하는 방식으로 바뀐 것입니다.

월 납부 부담 약 188만 원 감소

이옥준 씨의 기존 총 채무와 제시된 변제 대상 금액의 차이는 6,815만 6,033원입니다. 기존 총 채무를 기준으로 약 77%에 해당합니다. 월 납부액의 차이는 187만 8,056원으로, 기존보다 약 77% 적은 금액입니다.

이옥준 씨는 정해진 금액을 갚아나가면 된다는 점에서 부담이 줄었다고 말했습니다. 현재도 요식업에서 일하며 변제를 이어가고 있습니다. 65세가 지나면 작은 분식집을 운영해 보고 싶다는 계획도 전했습니다.

사례로 보는 개인회생 포인트 3가지

• 연체가 시작되기 전에도 개인회생을 알아볼 수 있습니다. 이미 연체했는지뿐 아니라 앞으로 채무를 감당할 수 있는지도 살펴봅니다. 이옥준 씨는 신용도를 지키려고 카드 네 개와 대출로 상환을 이어가다가, 더는 감당하기 어렵다고 느껴 상담을 받았습니다.
• 가족을 부양하는 사정은 생계비를 판단할 때 살펴볼 수 있습니다. 월 변제금 산정에서는 본인과 인정되는 피부양자의 생활에 필요한 생계비를 고려합니다. 이옥준 씨처럼 어머니와 아들의 생활비를 지원하는 경우에는 실제 부양 관계와 지출 자료를 확인하는 것이 중요합니다. 
• 여러 카드와 대출로 생긴 채무를 한 절차에서 다룰 수 있습니다. 채권자별 채무를 확인해 개인회생 채권자목록에 반영하고 변제계획을 세웁니다. 이옥준 씨도 카드 네 개와 추가 대출로 상환을 이어가던 상황에서 개인회생을 진행했습니다.