[EP.3] 개인회생, 내 이름을 되찾는 여정 💫

카드 돌려막기로 채무 1억 원을 넘긴 철거업 종사자 조영구 씨, 개인회생 월 변제금 약 56만 원

대전에 거주하며 아파트와 상가 철거 일을 하는 조영구 씨는 카드 사용과 대출이 누적돼 112,249,053원의 채무를 부담하게 됐습니다. 개인회생을 통해 제시된 변제 대상 금액은 22,499,811원입니다. 영상에 표시된 기존 월 납부액은 3,118,029원, 현재 개인회생 월 변제금은 563,615원입니다.

카드값을 현금서비스와 카드론으로 막던 생활

조영구 씨는 채무가 생길 당시에도 철거 일을 하고 있었습니다. 수입은 괜찮은 편이었다고 설명했지만, 친구나 지인들과의 관계에서 뒤처지고 싶지 않아 소득에 비해 지출이 커졌다고 말했습니다. 계획 없이 소비를 이어가면서 갚아야 할 금액이 누적됐습니다.

처음에는 신용카드로 일시불과 할부 결제를 이용했습니다. 카드값을 갚기 어려워지자 현금서비스를 받았고, 이후 카드론과 다른 대출로 상환을 이어갔습니다. 결제일을 넘기지 않기 위해 다음 대출을 받는 방식이 반복된 것이죠.

카드 한도가 줄어들면서 돌려막기도 어려워졌습니다. 조영구 씨는 당시 상황을 설명하며, 갚아야 할 돈이 3,000만 원인데 사용할 수 있는 한도가 2,000만 원으로 줄면 부족한 1,000만 원을 따로 마련해야 했다고 말했습니다. 부족한 금액은 친구와 지인, 부모님에게 융통했습니다.

계속 일해서 갚으려 했지만, 결제일과 전화에 대한 부담이 업무에도 영향을 줬습니다. 조영구 씨는 전화받는 스트레스 때문에 일에 집중하기 어려웠다고 설명했습니다. 채무는 한 번에 생긴 것이 아니라, 기존 금액을 갚는 과정에서 남은 상환액이 쌓여 1억 원을 넘어섰습니다.

친구와 함께 찾은 상담, 서류 준비 부담을 줄인 지원

조영구 씨는 친구의 소개로 리본회생을 방문했습니다. 처음부터 개인회생을 결정하고 온 것은 아니었습니다. 상담을 통해 자신의 상황에서 어떤 방법을 검토할 수 있는지 알아본 뒤, 개인회생으로 갚아 나가는 방향을 선택했습니다.

상담 공간과 응대도 선택에 영향을 줬습니다. 평소 철거 현장을 다니는 조영구 씨는 갖춰진 인테리어가 인상적이었다고 말했습니다. 전화 상담에서 느낀 신뢰가 방문 상담으로 이어졌고, 궁금한 점을 편하게 물어볼 수 있었다고 설명했습니다.

가장 부담스러워했던 일은 서류 발급이었습니다. 지인의 파산 신청 과정에서 준비해야 할 서류가 많다는 이야기를 들었고, 본인은 여러 곳을 직접 방문하는 일을 최소화하고 싶다고 요청했습니다. 실제로는 인감증명서 등을 준비해 전달하고, 나머지 진행에 도움을 받았다고 말했습니다.

철거 일을 마친 뒤에는 저녁 7~8시가 되는 경우가 있었습니다. 조영구 씨는 그 시간에 문의했을 때도 친절하게 설명을 들을 수 있었던 점을 만족스러운 지원으로 꼽았습니다.

월 납부액 약 255만 원 차이, 현재 변제 진행 중

조영구 씨의 기존 총 채무와 제시된 변제 대상 금액의 차이는 89,749,242원으로, 기존 총 채무 대비 약 80%입니다. 월 납부액은 2,554,414원 차이가 나며, 감소율은 약 82%입니다.

조영구 씨는 금액의 변화뿐 아니라 채무에 대한 부담이 줄어든 점을 크게 평가했습니다.

조영구 씨가 개인회생을 선택한 배경에는 수입이 없다는 문제보다, 소비와 대출 상환이 소득을 넘어서는 문제가 있었습니다. 카드 한도와 주변의 도움으로 결제일을 넘기던 방식에서, 정해진 변제금을 납부하는 방식으로 바뀐 사례입니다.

사례로 보는 개인회생 포인트 3가지

• 소득이 있어도 채무를 감당하기 어렵다면 개인회생을 검토할 수 있습니다. 월 변제금은 기존 카드값을 그대로 옮겨 정하는 금액이 아니라, 소득과 필요한 생계비·재산 등 여러 조건을 반영해 정합니다. 조영구 씨도 철거 일을 계속하고 있었지만, 누적된 상환 부담 때문에 개인회생을 진행했습니다.
• 업무를 방해하는 독촉에는 법적 대응을 요청할 수 있습니다. 개인회생 신청과 함께 금지명령을 요청할 수 있고, 법원이 명령을 내리면 해당 범위에서 변제 요구 등이 제한됩니다. 전화에 대한 스트레스로 일에 집중하기 어려웠던 조영구 씨처럼, 상환 문제와 업무 부담이 겹친 경우 검토할 수 있는 절차입니다.
• 서류 때문에 여러 곳을 직접 다니는 부담을 줄일 수 있습니다. 발급 가능한 서류와 본인이 직접 준비해야 하는 자료를 구분하고, 위임할 수 있는 준비·제출 업무는 대리인의 도움을 받을 수 있습니다. 조영구 씨는 직접 움직이는 일을 줄이고 싶다는 요청을 전달한 뒤, 인감증명서 등을 준비하고 나머지 진행 지원을 받았다고 말했습니다.