[EP17] 뒤늦게 알아챈 채무에 대한 무게 “아직 기회가 있음을 리본회생으로 느꼈어요”

월 350만 원씩 갚던 연구원 윤희곤 씨, 개인회생 월 변제금은 87만 원

대전의 한 중소기업에서 연구원으로 일하던 윤희곤 씨는 개인회생을 진행할 무렵 총 채무가 약 7,970만 원이었습니다. 대출과 카드값으로 매달 갚던 돈은 약 350만 원이었죠. 개인회생 절차에서 제시된 변제 대상 금액은 약 3,130만 원, 월 변제금은 약 87만 원입니다.

신용카드 할부에서 대부업체 대출까지

윤희곤 씨의 채무는 첫 사회생활을 시작하며 만든 신용카드에서 출발했습니다. 처음에는 사용액이 적어 카드값을 갚을 수 있었습니다. 상환이 가능하자 할부 결제를 이어갔는데요. 결제할 때는 몇만 원씩 나뉘어 보이던 금액이 매달 갚아야 할 돈으로 모였습니다.

이후 카드론을 이용했고, 2금융권을 거쳐 대부업체에서도 돈을 빌렸습니다. 처음 빌린 소액을 갚을 수 있었다는 경험과 달리, 할부 결제와 여러 대출의 상환액은 함께 늘고 있었습니다. 첫 사회생활을 시작한 지 약 5년이 지난 뒤, 총 채무는 약 7,970만 원에 이르렀습니다.

세 가지 일을 병행해도 부족했던 월 상환액

윤희곤 씨에게 당장 부담이 된 것은 매달 돌아오는 대출금과 카드값이었습니다. 월 상환액은 약 350만 원. 연구원으로 일하면서 물류센터 근무와 배달을 더해 한때 세 가지 일을 병행했습니다. 일을 늘려 상환을 이어갔지만, 기존 월 상환액을 감당하기는 어려웠습니다.

채권자의 독촉 전화도 잦았습니다. 윤희곤 씨는 채무 문제를 주변에 알리지 못한 채 혼자 대응했다고 말했습니다. 드라마 재벌집 막내아들에서 채무를 조정하는 제도를 본 뒤 실제로 이용할 수 있는지 검색했고, 그 과정에서 개인회생을 알게 됐습니다.

상담 경험과 서류 준비 과정

윤희곤 씨는 처음 방문한 다른 법무법인에서 채무가 생긴 경위를 지적하는 취지의 말을 들었다고 했습니다. 이후 리본회생을 찾아갔을 때는 상담 중 다른 고객들이 오가는 모습과 갖춰진 상담 공간을 봤습니다. 윤희곤 씨는 이를 경험이 많은 곳이라고 판단한 근거로 들었고, 리본회생에서 절차를 진행하기로 했습니다.

절차를 시작하며 준비해야 할 서류의 분량도 예상보다 많았다고 합니다. 윤희곤 씨는 서류를 준비하는 과정에서 리본회생의 도움을 받았다고 말했습니다. 개인회생을 알게 된 계기는 드라마였지만, 실제로 진행할 곳을 고를 때는 본인이 겪은 상담과 준비 과정을 기준으로 삼은 것입니다.

총 채무와 월 납부액의 변화

윤희곤 씨의 기존 총 채무와 제시된 변제 대상 금액 사이에는 약 4,840만 원의 차이가 있습니다. 매달 여러 대출과 카드값으로 갚던 돈을 개인회생 월 변제금과 비교하면 약 263만 원 차이입니다.

절차를 진행한 뒤 윤희곤 씨는 독촉 전화가 줄었다고 말했습니다. 가장 크게 체감한 변화로는 매달 채무를 갚아야 한다는 부담이 줄어든 점을 꼽았습니다. 현재는 제시된 변제금에 따라 변제를 진행하고 있습니다. 변제를 마친 뒤에는 결혼을 하고 싶다는 계획도 밝혔습니다.

사례로 보는 개인회생 포인트 3가지

• 신용카드에서 시작한 채무도 개인회생 절차에서 함께 다룰 수 있습니다. 카드 결제대금과 카드론, 2금융권·대부업체 대출처럼 채권자가 여러 곳이라면 채무를 빠짐없이 확인해 절차에 반영하는 것이 중요합니다. 윤희곤 씨의 채무도 신용카드 사용에서 시작해 여러 대출처로 이어졌습니다.
• 여러 곳에 각각 갚던 방식에서 변제계획에 따른 납부 방식으로 바뀔 수 있습니다. 월 변제금은 해당 사건의 소득과 채무 등을 반영한 변제계획에 따라 정해집니다. 윤희곤 씨에게 제시된 월 변제금은 기존 대출·카드값 월 상환액보다 약 263만 원 적었습니다.
• 독촉을 받고 있다면 법원의 중지·금지명령을 검토할 수 있습니다. 법원이 필요하다고 인정해 명령하면 그 범위에서 개인회생채권의 변제 요구 등을 제한할 수 있습니다. 윤희곤 씨는 절차를 진행한 뒤 독촉 전화가 줄었다고 말했지만, 인터뷰만으로 그 원인을 특정할 수는 없습니다.